Дерискинг или de-risking – явление, когда участники финансового рынка прекращают или ограничивают деловые отношения с клиентами или определенными категориями клиентов, чтобы избежать принятия на себя риска, а не для того, чтобы соответствующим образом управлять риском. Это не только феномен Латвии — проблема идентифицирована и на международном и региональном уровнях.

Соавтор статьи: Эдгар Пастарс, старший юридический советник Ассоциации финансовой отрасли, присяжный адвокат ООО "ZAB COBALT", CAMS, CGSS.

На данный момент еще не сформировалась качественная методология, которая позволила бы достаточно точно измерить существование дерискинга или его влияние, однако выявлен ряд причин, которые приводят к соответствующим последствиям. Ищутся механизмы как для уменьшения последствий, так и для пересмотра условий, способствующих дерискингу.

В каких ситуациях видны признаки дерискинга?

Пример

Финансовое учреждение выдает займы только местным клиентам, среди которых могут быть и политически значимые лица (министры, депутаты, чиновники высокого уровня) или их родственники. По закону для их изучения и надзора должны быть приняты дополнительные меры, которые, по расчетам финансового учреждения, не окупаются при предоставлении небольших повседневных займов. Поэтому такие клиенты нежелательны для банков. Такой дерискинг следует считать чрезмерным, если встречается весьма широко.

Как предотвратить дерискинг?

Учитывая глобальный характер причин и последствий дерискинга как в международных, так и в региональных организациях, учреждения отреагировали и постепенно работают как над осознанием проблематики, связанной с дерискингом, так и над поиском решений.

Известнейшая из международных организаций – рабочая группа по управлению финансами (The Financial Action Task Force) – активно участвует в выявлении решений, чтобы уменьшить невостребованные последствия, вызванные требованиями по предотвращению отмывания денег, при этом сохраняя эффективность в борьбе с финансовыми преступлениями. Подчеркивается, что ее рекомендации сформированы на подходе, основанном на оценке рисков, который обязывает финансовые учреждения прекратить деловые отношения с конкретным клиентом после тщательного изучения клиента, если сделан вывод о невозможности управления соответствующим риском клиента. Не начинать или прекращать деловые отношения, не оценивая риски и не пытаясь найти меры для их снижения, упоминается как несоответствие стандартам, установленным Рабочей группой по управлению финансами.